Was die Beratung bei Investforwomen kostet
Für die Beratung selbst fällt bei uns kein Honorar an. Weder für das Erstgespräch noch für die Analyse, die Strategie oder die laufende Betreuung stellen wir eine Rechnung. Vergütet werden wir über die Produkte, die wir vermitteln. Was das konkret bedeutet und welche Kosten bei den Produkten selbst anfallen, steht auf dieser Seite.
- Erstgespräch
- kein Honorar
- Analyse und Strategie
- kein Honorar
- Laufende Betreuung
- kein Honorar
- Unsere Vergütung
- über die vermittelten Produkte
- Kosten der Produkte
- fallen an, siehe Abschnitt unten
- Verbindlichkeit
- keine, du entscheidest frei über die Umsetzung
Was kostet die Beratung?
Nichts, was du direkt bezahlst. Es gibt kein Stundenhonorar, keine Analysegebühr und keine Grundgebühr. Du kannst das Erstgespräch führen, die Analyse machen lassen, eine Strategie bekommen und dich danach entscheiden, nichts umzusetzen. In dem Fall ist für dich nichts angefallen.
Wie wir stattdessen vergütet werden
Wenn du dich für eine Lösung entscheidest, die wir vermittelt haben, zahlt der Produktanbieter uns eine Vergütung. Bei Fonds und ETFs sind das Bestandsprovisionen, bei Versicherungen kommt eine Abschlussvergütung dazu. Diese Vergütung ist Teil der Produktkosten, sie wird nicht zusätzlich auf dich umgelegt, aber sie ist im Produkt enthalten.
Das heißt in aller Deutlichkeit: Für die Beratung zahlst du nichts, für das Produkt schon.
Provisionsberatung und Honorarberatung im Vergleich
Kosten für dich vorab
- Provisionsberatung, unser Modell
- keine
- Honorarberatung
- Stunden- oder Pauschalhonorar
Einstiegshürde
- Provisionsberatung, unser Modell
- niedrig, auch mit kleinen Beträgen
- Honorarberatung
- höher, das Honorar fällt unabhängig vom Ergebnis an
Vergütungsquelle
- Provisionsberatung, unser Modell
- Produktanbieter
- Honorarberatung
- Kundin direkt
Interessenlage
- Provisionsberatung, unser Modell
- Anreiz zum Abschluss besteht strukturell
- Honorarberatung
- kein Abschlussanreiz
Produktkosten
- Provisionsberatung, unser Modell
- Vergütung ist in den Produktkosten enthalten
- Honorarberatung
- in der Regel günstigere Produktvarianten möglich
Passt für
- Provisionsberatung, unser Modell
- Frauen, die mit überschaubaren Beträgen starten
- Honorarberatung
- Anlegerinnen mit größeren Summen und Vorwissen
Für nahezu alle Kundinnen rechnet sich unsere Provisionsberatung besser. Auch wer eine größere Summe mitbringt, legt sie in der Regel besser direkt an, statt vorab ein Honorar zu zahlen und das Geld so lange liegen zu lassen. In einzelnen Fällen kann eine Honorarberatung sinnvoll sein, und auf Anfrage bieten wir sie auch an.
Welche Kosten bei den Produkten selbst entstehen
Auch wenn die Beratung kein Honorar kostet, sind die Produkte nicht umsonst. Diese Kosten fallen an, unabhängig davon, über wen du abschließt.
Bei Fonds und ETFs
Es fällt eine laufende Verwaltungsgebühr an, angegeben als Gesamtkostenquote (TER). Bei aktiv gemanagten Fonds liegt sie oft bei mehreren Prozent pro Jahr, bei ETFs dagegen meist nur bei Bruchteilen eines Prozents. Dazu kommen die Kosten für das Wertpapierdepot, in dem die Anteile verwahrt werden. Weil diese laufenden Kosten in Prozent berechnet werden, wachsen sie mit deinem angelegten Kapital mit. Je größer dein Vermögen, desto höher fallen die jährlichen Gebühren in Euro aus. Beim Kauf klassischer Fonds fällt außerdem meist ein Ausgabeaufschlag an, in der Regel etwa 4 bis 6 Prozent. Bei ETFs entfällt dieser Aufschlag, hier zahlst du beim Kauf nur kleine Order- oder Transaktionsgebühren. Genau deshalb arbeiten wir überwiegend mit ETFs.
Bei fondsgebundenen Rentenversicherungen
Zusätzlich zu den Kosten der enthaltenen Fonds oder ETFs fallen bei der Versicherung Abschluss- und Vertriebskosten sowie laufende Verwaltungskosten an. Sie sind in den ersten Jahren am stärksten spürbar. Dafür stehen die Konditionen von Anfang an fest, das gibt dir Planungssicherheit über die ganze Laufzeit. Gerade größere Summen für die Altersvorsorge lassen sich so oft günstiger verwalten als im Depot, wo die Fonds- oder ETF-Kosten und die Verwaltungsgebühren mit dem angelegten Kapital mitwachsen. Der größte Vorteil kommt bei der Auszahlung im Rentenalter, wo die Erträge steuerlich begünstigt werden.
In den öffentlichen Bewertungen zu uns steht der Hinweis, die Verträge genau zu lesen. Dem stimmen wir zu. Jede Kundin bekommt vor Abschluss die vollständigen Kosteninformationen, und wenn etwas unklar ist, sprechen wir gemeinsam darüber, damit du am Ende zu 100 % richtig aufgestellt bist.
Was die üblichen Produkte pro Jahr kosten
Entscheidend sind die laufenden Kosten pro Jahr. Sie unterscheiden sich je nach Produkt deutlich, hier im direkten Vergleich.
- ETFs0,07 bis 0,20 %
keine Kaufaufschläge
- Aktive Fonds1,5 bis 2,5 %
plus 4 bis 6 % Ausgabeaufschlag beim Kauf
- Rentenversicherung0,8 bis 1,5 %
Effektivkosten pro Jahr, Steuervorteil bei der Auszahlung
Die Balken zeigen die üblichen laufenden Kosten pro Jahr im Verhältnis zueinander. Wir prüfen aber immer individuell, was am besten zu deiner Situation passt und dir den größten Vorteil bietet.
Die genauen Kosten hängen vom gewählten Produkt, der Laufzeit und deiner Sparrate ab. Vor jedem Abschluss stehen sie vollständig in deinen Unterlagen.
Diese fünf Fragen solltest du in der Beratung stellen
Nimm diese Fragen mit ins Gespräch. Die Antworten sagen dir mehr über eine Beratung als jede Selbstbeschreibung.
- Wie werdet ihr für die Lösung vergütet, die ihr mir empfehlt?
- Welche laufenden Kosten hat das Produkt pro Jahr, in Prozent und in Euro?
- Gäbe es eine günstigere Variante, und warum empfehlt ihr sie nicht?
- Was passiert, wenn ich in fünf Jahren aussteigen will?
- Wer ist meine Ansprechpartnerin nach dem Abschluss, und wie erreiche ich sie?
Diese Fragen solltest du jeder Beraterin stellen, nicht nur uns. Bei uns bekommst du auf jede eine klare, ehrliche Antwort.
Worauf wir uns konzentrieren
Wir können nur vermitteln, wozu unsere Erlaubnis uns berechtigt. Das sind Anteile an offenen Investmentvermögen nach § 34f Abs. 1 S. 1 Nr. 1 der Gewerbeordnung, also Fonds und ETFs, sowie Versicherungen als Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO. Direktinvestments in Einzelaktien, Kryptowerte oder geschlossene Beteiligungen gehören nicht dazu.
Und wir sind keine Honorarberatung im klassischen Sinne. Wenn du eine Beratung ohne jeden Produktbezug suchst, ist eine Honorar-Finanzanlagenberatung nach § 34h GewO der richtige Weg. Was sonst noch an uns kritisiert wird und wie wir dazu stehen, steht auf Kritik und Antworten.
Häufige Fragen zu den Kosten
Nächster Schritt
Was gegen uns spricht, steht auf Kritik und Antworten. Wie eine Beratung bei Investforwomen abläuft, liest du auf der Seite zur Beratung. Wer hinter Investforwomen steht und warum es uns gibt, findest du unter Über uns. Wenn du erst noch Fragen hast, schreib uns einfach. Ansonsten sicher dir direkt eine kostenfreie Beratung, sie verpflichtet dich zu nichts.