ETF-Sparplan-Rechner

Du brauchst vier Angaben: was du heute schon hast und was du monatlich einzahlst, dazu die erwartete Rendite und die Laufzeit. Der Rechner oben verzinst dein Guthaben jedes Jahr und legt die Erträge sofort wieder an. Anders als die meisten Sparplanrechner zieht er vorher die laufenden Fondskosten ab und rechnet die Steuer mit.

Bei 200 € im Monat, 6 % Rendite und 0,20 % laufenden Kosten sind es nach zehn Jahren rund 32.323 €. Eingezahlt hast du davon 24.000 €. Bei 100 € im Monat kommst du auf etwa 16.161 €, bei 500 € auf 80.765 €. Nach zehn Jahren macht der Zinseszins also noch einen kleineren Teil aus, seine Wirkung entfaltet er erst danach.

Es gibt keine feste Zahl, die für alle passt. Sinnvoll ist die Reihenfolge: erst ein Notgroschen von etwa drei Nettogehältern auf dem Tagesgeld, danach das, was dauerhaft übrig bleibt. Lieber 50 € einrichten und durchhalten als 300 € ansetzen und nach einem Jahr aussetzen.

Rechne vom Ziel her, nicht vom Bauchgefühl. Für 100.000 € in 20 Jahren brauchst du bei 6 % rund 226 € im Monat, für dieselbe Summe in 25 Jahren nur noch 153 €. Der Umschalter „Sparrate für mein Ziel“ im Rechner oben macht das für deine Zahlen.

Ja. Aus 100 € im Monat werden bei 6 % über 30 Jahre rund 94.173 €, eingezahlt hast du davon 36.000 €. Viele Broker führen Sparpläne inzwischen ohne Ordergebühr aus, sodass auch kleine Raten nicht von Kosten aufgefressen werden.

Mit 200 € im Monat und 6 % Rendite dauert es rund 14 Jahre. Ohne jede Rendite wären es gut 20 Jahre. Mit 300 € im Monat sind es 11 Jahre, mit 500 € nur 7. Die Rendite verkürzt den Weg also spürbar, aber sie ersetzt das Anfangen nicht.

Wir nennen bewusst kein Produkt, weil eine Empfehlung ohne Kenntnis deiner Lage keine gute Beratung wäre. Woran du dich orientieren kannst: eine breite Streuung über viele Länder und niedrige laufende Kosten. Welcher konkrete Fonds zu deiner Situation passt, klären wir gern kostenlos mit dir.

TER steht für Total Expense Ratio, also die laufenden Kosten des Fonds pro Jahr. Sie werden dir nie in Rechnung gestellt, sondern direkt dem Fondsvermögen entnommen. Bei 200 € im Monat über 25 Jahre kostet dich eine TER von 0,20 % rund 3.907 €, eine von 1,50 % dagegen 26.391 €.

Der Basiszins für 2026 liegt bei 3,20 %, davon zählen 70 %. Das ergibt einen Basisertrag von 2,24 %, also 224 € auf 10.000 € Depotwert zum Jahresanfang. Nach der Teilfreistellung von 30 % bleiben 156,80 € steuerpflichtig, die Steuer beträgt 41,36 €. Ist dein Sparerpauschbetrag noch frei, zahlst du gar nichts.

Deine Depotbank berechnet sie im Januar für das abgelaufene Jahr und bucht die Steuer vom Verrechnungskonto ab. Bei Aktienfonds sind 30 % des Betrags von vornherein freigestellt, auf den Rest fallen 26,375 % Abgeltungsteuer inklusive Solidaritätszuschlag an. Verkaufst du später, wird die schon versteuerte Vorabpauschale angerechnet, du zahlst also nicht doppelt.

Steuerlich macht es mit dem Basiszins von 2026 kaum noch einen Unterschied. Liegt deine Ausschüttungsrendite unter 2,24 %, füllt die Vorabpauschale genau bis zu diesem Wert auf, versteuert wird in beiden Fällen dasselbe. Praktisch entscheidet eher dein Verhalten: Thesaurierend legt automatisch wieder an, ausschüttend zwingt dich zu einer Entscheidung. Wer seinen Sparerpauschbetrag sonst verfallen lässt, holt sich mit Ausschüttungen jedes Jahr etwas davon zurück.

Voreingestellt sind 6 % pro Jahr. Breite Aktienindizes wie der MSCI World lagen über sehr lange Zeiträume darüber, allerdings in US-Dollar und vor Kosten. Eine vorsichtige Annahme ist die ehrlichere Grundlage für eine Planung, weil sie dich nicht auf eine Zahl festlegt, die der Markt schuldig bleiben kann.